金融加速拥抱 Web3 - 3

在金融科技领域，全球各地的从业者呈现出多元的思想观念，有些人坚定拥抱区块链，有些人则认为需要增强中心化系统的互操作性；有人认为采用数字货币解决即时支付问题，有人则认为现有支付系统已经非常出色，无需大规模改变货币形态；还有人认为真实世界资产通证化是必由之路，而另一些人则认为这是不切实际的幻想。各种观点在未来金融科技的方向上交锋激烈，难以达成共识。

然而，几乎所有人在拒绝某些方面时却能够达成一致的看法：绝对不能接受在金融科技领域失去自主权和受到操控。这个共识无疑将引导整个金融科技的发展走向Web3。

在行业的各类活动中，我与来自不同国家、不同职业角色的数十名金融科技专业人士进行了深入交流。在谈到对未来金融科技的看法时，绝大多数人都表达了对下一代金融基础设施的强烈反感，不愿再接受像今天这样由某个中心化平台来托管用户的身份、账户、社交关系、资产和数据的模式。

值得注意的是，这不是某一方面的态度。虽然中小企业对此有明确的立场，但监管当局却在模糊和暧昧之间保持平衡。实际情况是，无论是中小企业代表、传统金融机构代表、学术界专家还是监管官员，各方人士都强烈表达了对这一观点的支持。

为什么呢？我认为这是当前主流金融科技在成功过程中所产生的自毁性结果。换句话说，Web2时代的金融科技越成功，就越在为自己埋下隐患。

Web2时代的互联网平台在很大程度上基于中心化技术基础设施，通过强加不合理的交易结构，以“托管”为名实际上是在行占夺之实，将用户的身份、账户、社交关系、内容、数据和资产全部据为己有，实行生杀荣辱，予取予夺，形成了绝对专制。

Web2的初衷是让用户创造内容与数据，平台只是提供技术基础设施。然而，20年前Web2崛起之初，用户只追求便利和快捷，并没有数字自主权的概念，也没有更多选择。大型平台因势利导，趁势占便宜，将众多关键权利收入囊中，并将这些权利结构固化，从而将用户的创造力和生产力变成可随意开采的富矿，不断从中攫取资源和价值，成为数字经济的霸主。

然而，讽刺的是，这样的中心化平台越成功，就越是在教育所有人反对它们。十年前，大数据观念开始流行，人们逐渐认识到数据不仅是资产，更是最有价值的资产。Web2公司的价值实际上完全体现在用户数据上。它们如何吹嘘自己的强大？不就是拥有大量用户（账户）、占有大量用户数据、占有大量用户资产吗？它们越是这样宣传，就越是在告诉所有人，它们的强大来自于占有了用户的价值。

这不仅是一种心理感受，更直接反映在用户的真实体验上。现在越来越多的人直接感受到自主权的缺失，尽管对现状无能为力，但很多人都小心翼翼，稍有不慎就会遭受责备，心中充满委屈和不满。平台每一次操纵流量、删帖封号，都是在败坏Web2的名声，让用户产生反感。

受互联网巨头十年来大力推行的大数据价值观念影响，政府到企业对于数据价值的认知已经充分。对中心化平台设立的数据价值交易结构，不满情绪日益增长。问问那些发展中国家的政府，还有谁会接受将本国支付和金融数据交由外国互联网巨头管理？询问企业，只要稍有规模和数据自主权观念，还有哪个企业会愿意将数据交给中心化平台，任其予取予夺？在过去一年里，我同多个国家的政府官员和中小企业进行交流，深感他们对自主身份、自主数据、自主社交关系、自主资产、自主权益的要求已经全面觉醒，这一趋势不可逆转，几年内将成为所有类型用户的共识。

人们的心态发生了变化，理念发生了变革，一旦这种变化启动，就再也无法回头。这正是推动本轮金融科技创新的关键理念。

Web3的出现为人们提供了新的选择。Web3的唯一关键词是“自主权”，而不是其他任何东西。其中包括自主权身份、自主权账户、自主权社交关系、自主权内容、自主权数据、自主权资产等。这不是虚无的概念，而是一整套全新的数字经济权利结构和交易结构，是一套新的秩序和流程，直接影响用户使用互联网和金融科技产品的方式。在这一理念的驱动下，金融科技的创新必然趋向于Web3，不再有其他方向。未来几年内，用户将通过一些金融科技产品首次体验Web3数字自主权的便利，然后即使遭受责难，也不愿意回到Web2的世界。